6月6日，兴业银行在上海宣布针对零售客户推出全流程线上自助信用消费贷款——“兴闪贷”，这款“指尖上的产品”目前主要客群为持有兴业银行借记卡的存量“白名单客户”，用于个人快速消费。

　　兴业银行零售资产负债部副总经理张浩表示，“兴闪贷”前期将在9个分行展开试点，试运行时间控制在半年以内，此后将产品扩大覆盖至个人经营性贷款，并争取在半年至一年以后实现向所有客户开放申请。

　　全流程线上信用消费贷款

　　有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，兴业银行此次推出的“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式，支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。

　　此外 “兴闪贷”支持客户从网上银行、手机银行客户端、微信端申请贷款，最长授信期可达3年，在有效授信期内，客户可根据自身需要随时提款，随贷随还，按实际使用天数和金额计息。

　　据张浩透露，根据客户信用状况（包括信用卡逾期记录、对外债务及担保情况等），“兴闪贷”年化利息大致在6.5%至15%区间。“比照我们前期的测算，白名单客户贷款1万元，日利息在2元至2.5元之间，相当于年化利息在7.3%~9.2%左右，比很多互联网金融的贷款利率都低。” 张浩表示。

　　针对贷款风控环节，“兴闪贷”依托大数据分析技术，在取得客户身份验证信息与征信查询授权后，“内部+外部”的客户数据完成客户精准画像，并以此作为授信、利率定价依据。

　　“目前主要还是针对现有客户推广，毕竟我行个贷客户不到100万人，而借记卡客户数逾4000万，存在巨大的挖潜空间。”张浩称。同时他也表示，随着大数据来源的不断增加、模型的引入，目标是在半年至一年以后实现“兴闪贷”向所有客户的开放。

　　优化零售信贷结构

　　事实上，在各大电商平台推出线上消费信贷服务后，兴业银行并不是首家跟进同类业务的商业银行，即使是全流程线上信用消费贷款，此前亦有招行、浦发等同类型银行推出类似产品。

　　兴业银行零售资产负债部总经理严学旺认为， “兴闪贷”主要是基于该行经营转型进程适时推出。据他透露，在零售金融领域，该行今年将抗周期能力强、轻资本耗用的个人消费贷款作为优化零售信贷结构、增强零售核心竞争力的重要抓手之一。

　　此外严学旺表示，负债来源的丰富及结构调整，也为消费信贷业务的发展提供了支撑。“去年下半年实行MPA考核以来，我行加大核心负债拓展力度，今年初至今存款日均增长280多亿元，位居同类型银行前列。”严学旺称。

　　该行零售资产负债部副总经理吴永进亦认为，前期房地产销售火爆进入后阶段，会带来装修行业、家居行业、家电行业崛起，而这三个行业都属于消费金融领域，此时推出“兴闪贷”有助于完善零售产品渠道，丰富产品线，增强客户体验。