贷款攻略

你看上银行的利息,银行看不上你的资质

日期: 2021-11-09 阅读:462次
信贷经理和客户谈贷款的时候,客户可以对贷款不了解,但是一定会关注自己的贷款利息,甚至对信贷经理要求尽可能低的利息!
 
但同样是贷款,银行的利息就低,信贷经理那边的利息就高,甚至不同客户的利息都会有差距,这时候客户就会问,为什么我的利息这么高?为什么不能给我银行的低利息!
 
所以小编今天在这里说说,关于贷款利息的问题,方便更多的信贷经理可以更好的解决客户的这方面的疑问。
 
1
 
机构
 
提及到贷款,大多数人第一想到的就是银行,但是银行的贷款申请手续颇为麻烦,虽然利率很低,但是门槛也非常的高,基本上以抵押为主,少数银行提供的无抵押信用贷款,也对申请人有诸多要求。
 
例如,要求申请人必须是公务员,500强等公司的管理人员,并且要求打卡工资的数额标准,以及公积金的缴存比例等要求。最关键的是,银行对于征信的要求极为苛刻,基本上稍稍不注意的人,就无法通过银行的审核,并且贷款还需要复杂的手续。
 
我身边有个朋友因为孩子留学出国需要贷款30万,自身资质征信良好,只不过银行跑了好几次,要不是少资料,就是今天人休假了。最后找了信贷经理,很快就办理下来了,才没有耽误孩子上学。
 
可以说,你看的上银行的利率,银行却看不上你的资质。
 
2种类
 
而除了银行之外的很多p2p 等国家许可的机构和平台的借款申请就会简单很多,他们对于申请人的要求主要分为四个大类:
 
1、不动产抵押借款
 
也称之为固定资产抵押借款,一般是指申请人名下的不动产权,例如五证齐全的商铺,商品楼,别墅等。
 
机构和与银行合作,缴纳保证金,他们通过自我的风控手段来对客户的申请条件进行审核,把控客户的实际情况,并提交给银行进行二次审核,审核一旦通过,银行放款后的很多工作都有机构来进行。他们赚取的是手续费,服务费,以及利差。
 
2、非固定资产抵押
 
一般是指人寿保险的合同,车辆行驶证的抵押登记来进行借款的申请。
 
人寿保险会根据寿险的缴纳年限,年缴保费,保险产品等作为评判,车辆则以车辆的实际价格根据合理的折扣给与一定的金额,一般通过公司内部决定,进行资金的批复,只要能够保证平台B端出借人的利益即可。
 
3、信用抵押
 
其实就是信用贷款,无须任何抵押,但是对于你的工作类型、收入情况,家庭组成结构来分析你的还款能力,以及违约成本,预估一个适合的,安全的额度进行放款。
 
4、信用资格抵押
 
例如微粒贷,京东白条,公积金等相关的信用资格进行抵押!这类抵押一般都会登陆人行的征信系统,因为微粒贷属于官方邀约形式,不是每个人都有,既然TX官方都敢给一个人那么多金额,他们经过审核为什么不敢呢?
 
其实作为放款机构来说,他们风控的标准执行起来也很简单就可以阐述清楚:你是做什么的、借钱干什么,你拿什么还、还不起咋办!
 
3职业
 
在日常生活中,我们都知道公务员,事业单位工资比较低,大部分都没有普通工薪的高,但胜在稳定,五险一金比例高。
 
于是在贷款中,贷款的利息差异也体现了出来,有很多的贷款机构就针对事业单位和公务员等稳定职业,推出了无抵押贷款产品,利息比普通工薪的低很多。
 
因为普通工薪可能在收入上比公务员,事业单位的高,但不稳定,并且在同等收入的条件下,普通工薪五险一金比例低于公务员,事业单位。
 
所以在贷款中,假如同样申请贷款,公务员,事业单位信用贷款利息可能就1分,普通工薪要不是打卡工资,稳定一些,连信用贷款都申请不下来!
 
4信用
 
办贷款,个人信用是关键。个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等,主要会看你的征信,你的大数据,逾期甚至是征信次数查询过多,都会影响你的贷款利息,或者是办不下来。
 
个人资质越好,利息也就会越低,所以,在你看到其他的利息低于你的时候,不妨考虑下自己资质,贷款机构在平衡风险上,资质好的客户会理解为风险低,自然也就利息低了。
 
5还款
 
你是否在办理贷款的时候,被问过,你的收入或者家庭情况?在申请贷款时,贷款机构会以此为标准,来判断你的还款能力。
 
假如说你月收入8000元,但是家里有孩子在上学,妻子全职主妇,有车贷房贷。给你的批额不仅不会太高,利息也不会低,因为相当于家庭总收入就8000元,还有车贷房贷和孩子,一个月花销下来,也剩不了多少了。
 
但是,如果说是能额外提供收入证明,比如自己有额外的稳定收入,还有房产,存款,保单等,就会使利息降低,额度提升。
 
6申请
 
贷款申请金额的多少,也会影响到你利息高低,如果说是贷款金额高,并且贷款期限长,那么贷款机构就会思考资金的风险。
 
为了使风险降低,就会让利息适当的调高,并且如果你贷的是短期贷款,时间在半年到一年之间,这种短期贷款的利息也会比期限长的贷款利息高。
 
贷款看自己
 
当问出“为什么我的利息比其他人高时”,不妨从上面几种因素找下原因,更不要说贷款机构是需要盈利的,信贷经理也要养家糊口,所以贷款要收利息也是很正常的。
 
而你贷款利息的高低,取决你自己,银行贷款利息是低但不好贷,这时找找你身边的信贷经理,他们会在你资质欠缺的情况下他们通过自己的专业、各方渠道让你们的拿到较低利息的贷款。
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