信贷经理和客户谈贷款的时候，客户可以对贷款不了解，但是一定会关注自己的贷款利息，甚至对信贷经理要求尽可能低的利息！

 

但同样是贷款，银行的利息就低，信贷经理那边的利息就高，甚至不同客户的利息都会有差距，这时候客户就会问，为什么我的利息这么高？为什么不能给我银行的低利息!

 

所以小编今天在这里说说，关于贷款利息的问题，方便更多的信贷经理可以更好的解决客户的这方面的疑问。

 

1

 

机构

 

提及到贷款，大多数人第一想到的就是银行，但是银行的贷款申请手续颇为麻烦，虽然利率很低，但是门槛也非常的高，基本上以抵押为主，少数银行提供的无抵押信用贷款，也对申请人有诸多要求。

 

例如，要求申请人必须是公务员，500强等公司的管理人员，并且要求打卡工资的数额标准，以及公积金的缴存比例等要求。最关键的是，银行对于征信的要求极为苛刻，基本上稍稍不注意的人，就无法通过银行的审核，并且贷款还需要复杂的手续。

 

我身边有个朋友因为孩子留学出国需要贷款30万，自身资质征信良好，只不过银行跑了好几次，要不是少资料，就是今天人休假了。最后找了信贷经理，很快就办理下来了，才没有耽误孩子上学。

 

可以说，你看的上银行的利率，银行却看不上你的资质。

 

2种类

 

而除了银行之外的很多p2p 等国家许可的机构和平台的借款申请就会简单很多，他们对于申请人的要求主要分为四个大类：

 

1、不动产抵押借款

 

也称之为固定资产抵押借款，一般是指申请人名下的不动产权，例如五证齐全的商铺，商品楼，别墅等。

 

机构和与银行合作，缴纳保证金，他们通过自我的风控手段来对客户的申请条件进行审核，把控客户的实际情况，并提交给银行进行二次审核，审核一旦通过，银行放款后的很多工作都有机构来进行。他们赚取的是手续费，服务费，以及利差。

 

2、非固定资产抵押

 

一般是指人寿保险的合同，车辆行驶证的抵押登记来进行借款的申请。

 

人寿保险会根据寿险的缴纳年限，年缴保费，保险产品等作为评判，车辆则以车辆的实际价格根据合理的折扣给与一定的金额，一般通过公司内部决定，进行资金的批复，只要能够保证平台B端出借人的利益即可。

 

3、信用抵押

 

其实就是信用贷款，无须任何抵押，但是对于你的工作类型、收入情况，家庭组成结构来分析你的还款能力，以及违约成本，预估一个适合的，安全的额度进行放款。

 

4、信用资格抵押

 

例如微粒贷，京东白条，公积金等相关的信用资格进行抵押！这类抵押一般都会登陆人行的征信系统，因为微粒贷属于官方邀约形式，不是每个人都有，既然TX官方都敢给一个人那么多金额，他们经过审核为什么不敢呢？

 

其实作为放款机构来说，他们风控的标准执行起来也很简单就可以阐述清楚：你是做什么的、借钱干什么，你拿什么还、还不起咋办！

 

3职业

 

在日常生活中，我们都知道公务员，事业单位工资比较低，大部分都没有普通工薪的高，但胜在稳定，五险一金比例高。

 

于是在贷款中，贷款的利息差异也体现了出来，有很多的贷款机构就针对事业单位和公务员等稳定职业，推出了无抵押贷款产品，利息比普通工薪的低很多。

 

因为普通工薪可能在收入上比公务员，事业单位的高，但不稳定，并且在同等收入的条件下，普通工薪五险一金比例低于公务员，事业单位。

 

所以在贷款中，假如同样申请贷款，公务员，事业单位信用贷款利息可能就1分，普通工薪要不是打卡工资，稳定一些，连信用贷款都申请不下来！

 

4信用

 

办贷款，个人信用是关键。个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等，主要会看你的征信，你的大数据，逾期甚至是征信次数查询过多，都会影响你的贷款利息，或者是办不下来。

 

个人资质越好，利息也就会越低，所以，在你看到其他的利息低于你的时候，不妨考虑下自己资质，贷款机构在平衡风险上，资质好的客户会理解为风险低，自然也就利息低了。

 

5还款

 

你是否在办理贷款的时候，被问过，你的收入或者家庭情况？在申请贷款时，贷款机构会以此为标准，来判断你的还款能力。

 

假如说你月收入8000元，但是家里有孩子在上学，妻子全职主妇，有车贷房贷。给你的批额不仅不会太高，利息也不会低，因为相当于家庭总收入就8000元，还有车贷房贷和孩子，一个月花销下来，也剩不了多少了。

 

但是，如果说是能额外提供收入证明，比如自己有额外的稳定收入，还有房产，存款，保单等，就会使利息降低，额度提升。

 

6申请

 

贷款申请金额的多少，也会影响到你利息高低，如果说是贷款金额高，并且贷款期限长，那么贷款机构就会思考资金的风险。

 

为了使风险降低，就会让利息适当的调高，并且如果你贷的是短期贷款，时间在半年到一年之间，这种短期贷款的利息也会比期限长的贷款利息高。

 

贷款看自己

 

当问出“为什么我的利息比其他人高时”，不妨从上面几种因素找下原因，更不要说贷款机构是需要盈利的，信贷经理也要养家糊口，所以贷款要收利息也是很正常的。

 

而你贷款利息的高低，取决你自己，银行贷款利息是低但不好贷，这时找找你身边的信贷经理，他们会在你资质欠缺的情况下他们通过自己的专业、各方渠道让你们的拿到较低利息的贷款。