面对高额网贷和信用卡压力，不少上班族都在找“出路”。如果你每个月工资不少、公积金也一直在缴，或许你听说过“债务重组”这个词，但又不确定自己是否符合条件，更担心是不是要花很多钱。

这篇文章，我们就专门聊聊普通单位员工做债务重组的可行性和费用问题，一篇读懂，避免走弯路。

什么人可以做债务重组？

债务重组，其实就是通过资金过桥、优化负债结构，让你重新获得银行贷款的机会。 说白了，它并不是“欠钱不还”，而是“先把高利贷处理掉，再用正规贷款替换”。

不过，它并不是人人都能做，有明确门槛：

必须是有社保+公积金的正式员工，个体户、老板、法人等都做不了；

工作单位分为“优质单位”和“普通单位”，两个群体要求不同。

普通单位也能做？这些条件得满足

以前，只有医生、教师、公务员、国企、上市公司员工这些“优质单位”的人才可以做重组。 但随着大家被网贷拖垮的越来越多，行业也开始向“普通单位”员工敞口。

所谓普通单位，指的是中小民营企业，虽然没有500强、国企背景，但只要满足以下两个核心条件，也是可以做的：

1. 公积金+工资“双边达标”

城市不同，标准略有差异：

一二线城市：公积金基数 + 个税工资 ≥ 1万

三四线城市：公积金基数 + 个税工资 ≥ 8000

举个例子，如果你在长沙，每月公积金基数是4000，个税工资是5000，那你就不符合要求；但如果是4500 + 4000，那就勉强可以一试。

2. 负债不能太高

普通单位负债不能超过300万，因为重组讲求“融资空间”——银行不希望你刚贷出去就又还不起了。

你的收入得撑得住负债，后续还得有机会置换，否则资金一垫进去就容易“组崩”。

做一次债务重组，费用大概要多少？

费用是大家最关心的。重组不是免费午餐，中间涉及到垫资方、服务方的配合。主要分为两类费用：

1. 垫资利息

垫资相当于临时资金帮你把旧债还清，等银行贷款到账再还垫资。根据贷款类型不同，利息也不同：

信用卡类：月息2%-3%

网贷信贷类：月息3%-6%

如果你资质好，能压到2%，就很划算。

 2. 融资服务费

这是专业机构帮你做方案、谈银行、协助下款的费用，一般是：

按照下款额度的6%-15%计算；

城市越小、单位越普通，收费越高；

一线城市、优质单位员工费用相对低一些。

比如你最终通过重组拿到50万贷款，可能服务费就在3万-7.5万之间。虽然不便宜，但比一直还高利息网贷划算得多。