近期，不少消费者轻信网络平台、社交渠道推送的"逾期消除""征信修复"广告，委托所谓中介处理征信不良记录，最终遭遇钱财被骗、个人信息外泄等问题。为保护金融消费者合法权益，现就"征信修复"相关风险提示如下。

一、认清"征信修复"的本质

1、虚假承诺陷阱

非法中介常以"内部渠道""100%修复成功"为噱头，收取高额费用，实则无法删除真实、准确的不良征信记录，事后失联跑路。

根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，任何机构无权随意修改或删除。

2、法律风险升级

非法中介诱导消费者伪造银行流水、虚假病历，甚至伪造公章制作"申诉文件"，或教唆其反复投诉金融机构，向金融机构或监管部门提交虚假投诉材料。

此类行为涉嫌伪造证据、诈骗，消费者可能被追究法律责任。

3、信息泄露隐患

非法中介以"修复征信需核实身份"为由，要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式等敏感信息，可能导致信息被转卖给黑灰产业，用于电信诈骗、洗钱、冒名网贷等非法活动。

二、依法维护征信权益

"征信修复"≠"征信异议"。任何声称"花钱洗白征信"的广告均属虚假宣传。消费者要理性看待逾期记录，保持良好的履约习惯，如有异议，可通过正规渠道申诉，切勿病急乱投医，造成二次损失。

途径一：异议申诉

金融消费者若认为征信报告存在错误或遗漏，可直接向金融机构或当地人民银行征信中心提出异议申请。

处理时限：20个自然日

费用：全程不收取任何费用

所需材料：身份证原件、征信报告、相关证据（如还款凭证、合同纠纷判决书等）

途径二：主动"修复"

不良征信记录无法"修复"，但可通过按时还款、积累良好信用记录自然覆盖负面信息。5年期满后，不良记录会自动删除。

防范风险：警惕所谓"征信修复培训""专业信用修复"，此类多为传销或诈骗。

途径三：保留证据，及时举报

遭遇"征信修复"诈骗，立即保存合同、转账记录、聊天记录等证据，向公安机关报案，并向以下部门举报：

1、市场监管部门：12315

2、中国人民银行当地分支机构

三、识别骗局的几个信号

1、承诺"100%修复成功""内部渠道删记录"

2、要求先交高额服务费、保证金

3、让你提供身份证、银行卡、手机号验证码

4、教唆你伪造材料、恶意投诉

5、声称可以删除真实合法的逾期记录

总结

征信没有"捷径"可走。真实的逾期记录只能靠按时还款、等5年自动消除；错误的信息可以走正规异议流程免费更正。凡是说"花钱能洗白征信"的，都是骗子。保护好个人信息，遇到诈骗及时报警举报，才是守护信用安全的正确方式。