买房贷款时，有些人因为信用评分低或者负债较高，申请不到普通贷款。这时，次级抵押贷款成了他们的另一种选择。虽然能借到钱，但同时也伴随着更高的利息和更大的风险。今天带你轻松搞懂次级抵押贷款的核心内容，避开常见坑点。 

什么是次级抵押贷款市场？

简单说，次级抵押贷款是一种专门面向信用记录差、还款能力弱的借款人的贷款。因为风险更大，银行或贷款机构会把利率设得比普通贷款高2%到3%左右。

比如，有些人没有稳定收入来源，或者信用历史有污点，普通银行不愿意放款。他们为了买房，只能选择次级贷款，虽然利息高了不少，但至少能拿到需要的资金。

在美国市场上，次级抵押贷款大约占整体房贷市场的7%到8%，虽然占比不大，但利润是整个贷款行业里最高的。当然，违约率也高，一旦经济下滑，借款人还不上钱的情况非常常见。 为什么会有次级抵押贷款？

在金融机构眼里，放贷是为了赚钱。如果能通过提高利率来覆盖风险，同时赚取更高回报，很多机构是愿意承担的。 对借款人来说，虽然贷款成本高，但如果急需买房或资金周转，次级贷款也给了他们一条路。

可以说，次级抵押贷款本质上是市场需求和金融利润共同推动下的产物。 

借次级贷款要注意什么？

利率高
和普通贷款比，次级贷款每年要多出2%-3%的利息，时间一长，累积的还款金额会远超出原本贷款额。

还款压力大
高利率意味着每月还款额更重，一旦收入出现波动，很容易出现断供。

风险大
如果房价下跌或经济不景气，房子变现困难，还可能造成资产缩水甚至负债。

合同条款复杂
有些次级贷款产品隐藏了不少费用或者不合理的条款，签合同前一定要仔细看清楚，必要时请专业人士帮忙把关。

次级抵押贷款是面向哪些客户群体？

暂时收入不稳定但有未来增长潜力的人

信用记录暂时受损，但手头有一定资产的人

急需资金周转，且清楚自身风险承受能力的人

如果以上条件都不满足，只为了贷款而贷款，未来出问题的可能性会很大。

次级抵押贷款不是“救命稻草”，而是双刃剑。能帮人买房，也能带来更沉重的债务压力。 决定是否申请时，务必要全面评估自己的财务状况和还款能力，避免一时冲动，留下长久隐患。

如果你对贷款产品还不了解，建议找专业机构或者靠谱平台咨询，别让次级贷款变成生活的负担。