通俗说，次级抵押贷款是银行或贷款机构提供给信用评分较低、还款能力不太稳定客户的住房贷款。虽然你可能因为征信不好拿不到传统银行的“优惠级”贷款，但在次级市场，依然有机会获得资金。只不过，因为放款机构要承担更高风险，利息往往也更高，对房产的评估也更谨慎。

为什么会有次级抵押贷款？

贷款机构其实也需要业务。很多人信用差并不等于永远不还钱，有时候只是过去犯了错，或者临时经济困难。而在一些经济不发达地区、少数群体集中区域，传统贷款门槛太高了，市场需求又很大。

次级贷款就成了连接这部分人群与房产梦的一座“桥”。 它和普通贷款有什么区别？ 项目 普通抵押贷款 次级抵押贷款 借款人要求 信用良好，有稳定收入 信用分低，收入可能不稳定 利率 相对较低 一般高2%-3% 风险 相对较小 风险较高，易违约 审批流程 严格，按标准审核 相对灵活，可个案处理

次级抵押贷款真的值得申请吗？

如果你确实急需购房，又暂时没有资格申请普通贷款，次级抵押贷款是一个可选项。但要记住：利息高、还款压力大，如果未来收入不稳，很容易出现断供风险。

一些案例中，一旦房价下跌、经济遇冷，大量借款人违约，银行资产迅速缩水。这也是2008年美国金融危机的重要导火索。 申请时要注意什么？

别盲目借款：先评估自己的还款能力，不要被“能贷到”冲昏头脑。

看清合同条款：有些次级贷款有浮动利率或复杂费用结构，务必看懂。

考虑风险兜底：最好有备用资金或房产，防止资金链断裂。

寻找合规机构：不正规的小贷公司可能套路重重，要选持牌金融机构。