很多人一听“征信花了”，就觉得自己贷款无望了，其实并不是这样！征信花了≠贷款无门，只要找对办法、选对产品，照样有机会下款。今天就来和大家聊聊，征信花了还能贷款的几种常见方式，以及申请时该注意哪些细节。

征信花了也能贷款的几种方式

1. 房子车子抵押贷款

如果你名下有房产、车子，那恭喜你，即使征信花了也还有机会。因为抵押类贷款更看重资产价值和还款能力，不是完全死盯征信评分。

• 房产抵押可申请银行、持牌机构的抵押贷，利率低，额度高；

• 车辆抵押也可以走汽车金融渠道，手续简单，放款快。

适合人群： 有房有车，但征信查询多、信用分不高的人群。

2. 找担保人来“背书”

如果你自己征信不好，但身边有亲戚朋友征信良好、收入稳定，也可以走担保贷款。

很多银行都支持有担保人的贷款产品，担保人相当于给你“兜底”，提高贷款通过率。

注意： 担保人要签署合同，风险要讲清楚，别把关系弄僵了。

3. 信用卡现金分期 / 预借现金

这个是很多人忽略的方式。如果你已经有银行信用卡，额度比较高，可以尝试走“现金分期”或“预借现金”。

一般银行对老客户的审核相对宽松，不太会因为你征信花就直接拒。

小提示： 提前致电信用卡客服，询问自己是否有预批额度，更稳妥。

4. 持牌消费金融机构（门槛低一些）

像招联金融、马上金融、360数科、度小满、你我贷等，这些正规持牌的消费金融平台，对征信的容忍度普遍比银行高一点。

不过要注意，虽然好申请，但利率通常比银行高一些，申请前一定要仔细看清楚还款方式和总成本。

5. 网贷平台（要慎选）

征信花了也许你在某些网贷平台还能下款，比如蚂蚁借呗、微粒贷、360借条等，但一定要选择有备案、受监管的平台。

千万别点一些陌生短信链接，避免落入高利贷和电诈的陷阱！

申请贷款时，这些事一定要注意！

1. 不要“广撒网”乱申请

很多人着急用钱，一天申请七八个平台，结果反而让征信越来越花。

建议： 先评估自己的资质，选1-2个靠谱渠道下手，3个月内不要超过3次征信查询记录。

2. 材料准备要充足

就算征信差，如果你能提供稳定的收入证明、社保、公积金、房产证明等，也能大大提高通过率。

有些贷款机构会看“综合评分”，资料越丰富越靠谱。

3. 可以尝试做“征信修复”

别听信所谓花钱洗白征信的骗局。真正有效的“修复”，是你主动结清逾期、减少负债、控制信用卡使用率，6-12个月后征信自然会改善。

征信花了不代表你就没办法贷款，只是你需要更细心、更谨慎地选择渠道。

优先考虑资产抵押类产品，有担保人也可以尝试；其次是信用卡老用户和持牌消费金融；最后才是谨慎试探正规网贷。

当然，如果你搞不清怎么选，也可以找靠谱中介咨询，前提是要找那种不收前期费用的，最好当面聊清楚。