善科贷是建行给科技型小微企业的 “专利贷”，不是谁都能办，核心看这几点：

1. 企业得满足的基础要求

• 成立至少 1 年；要是不够 1 年，得拿纳税记录、水电燃气费单证明在正常经营，还得经过建行一级分行特批。

• 必须在建行开对公账户，而且企业没做过其他银行的评级业务。

• 经营得正常，没犯过大事、没被列入经营异常，高污染、高耗能这些行业直接 pass。

2. 核心资质（这 4 类满足一个就行，硬要求）

• 有知识产权：要么 1 个发明专利 / 软件著作权 / 集成电路布图设计，要么 3 个以上实用新型专利，而且得和主营业务相关，不相关的不算。

• 老板是人才：企业主或大股东有国家、地方发的高层次人才证，比如深圳的高层次人才证书就管用。

• 企业有头衔：评上国家高新技术企业、“专精特新” 企业、科技型中小企业的，直接符合。

• 做的项目够分量：承担过国家、省、市级的重大科技专项，或者是首台（套）技术装备示范、高校科研成果转化项目。

3. 申请人（法人）要求

法人年龄得在 18-65 岁之间，能承担民事责任，自己征信不能有黑历史。

二、征信咋看？这些情况直接拒（别踩雷）

征信是关键，企业和法人都得合格：

• 逾期：现在不能有逾期；近 2 年里，逾期或欠息 30 天内的不能超 6 次，不能有 60 天以上的；近 3 年不能有 90 天以上的（简单记：两年不超 6 个 “1”，没 “2”，三年没 “3”）。

• 负债和贷款机构：企业总负债不能超 1000 万，在 5 家以内机构贷过款还行，非银行的小额贷款不能超 2 笔。

• 查询次数：近 6 个月查征信不能超 6 次，别短时间内到处申请贷款，查多了就办不了。

• 负面记录：企业和法人不能是失信被执行人，征信不能有冻结、关注、止付这些异常状态。

三、要准备啥材料？别漏了白跑

列个精简清单，照着准备就行：

1. 基础的：营业执照、法人身份证正反面、企业和法人的详版征信报告、建行对公账户证明。

2. 资质的：知识产权证书（要是想贷 500 万以上，还得要评估报告）、人才证、“专精特新” 或高新技术企业的证书。

3. 经营的：近 1 年的财务报表（或者纳税申报表）、对公流水明细（得看清付款人）、销售合同或研发项目的立项书。

4. 补充的：结婚证 / 离婚证、经营场地的视频（拍上门头和经营区）、上下游合同，这些银行要是要再补。

四、为啥常被拒？咋解决？（实战经验）

1. 资质不行：比如专利和业务没关系、不值钱→优先拿核心发明专利，再找第三方出评估报告，可信度高。

2. 征信有问题：查询太多→先停掉其他贷款申请，等 3 个月再报；负债太高→先把小额贷款还了，降负债。

3. 材料不全 / 假：流水缺、造假→把对公和法人私户流水都整理好，标清楚哪些是经营收入；资质证过期→提前去更新 “专精特新” 这些证。

4. 成立时间短：不满 1 年额度低→多补水电单、大额订单合同，证明能稳定经营，最多能贷 200 万。