贷款攻略

银行贷款常识:银行流水会直接影响贷款!

日期: 2020-07-10 阅读:497次

     经常有人咨询我们公司,为什么办理房产抵押贷款,房子都抵押了为什么还要提供银行流水呢?这是因为银行将通过你提供的流水,判断你的偿还能力,对于办过房贷的朋友,可能会知道,银行信贷经理说需要你打印银行流水,来确定贷款额度。
     银行流水分为两种:有效流水和无效流水
     银行流水是什么:银行流水也叫银行卡交易对账单。你的银行储蓄卡上每一笔存取款、消费、转账信息都会被详细记录,形成的银行卡交易清单,就是银行流水。
     常见的银行流水有哪些
     工资流水,这一类针对于工薪人士指银行完全认可的个人收入证明,扣除社保,公积金之后的收入。工资流水体现了借款人的工作稳定性及保障性。
     转账流水,这一种针对于自由职业 or 兼职者通过网络或网银转账的交易记录。这一类银行只认可固定转账时间,固定转账金额。
     自存流水,针对于个体户 or 个人公司,通过现金或本人他行银行卡转入的流水
     虽然银行流水分为以上三种,但怎样的流水算有效流水呢?
     ①   24 小时内不存不取的储蓄部分;
     ②   连续 3 个月或 6 个月有金额存入,余额不为零;
     ③   每月固定时间、固定金额存入;
     ④   多存少取,存入 1 万取 5000,反之则为无效,支出大于收入;
     ⑤   如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入
     ⑥   有结息,如流水中有显示结息金额,也算有效流水。如结息显示20元,这时在银行认定为100万存入,即是有效流水。
     反之,以下就是无效流水:
     ✔ 当天存进取出

     ✔ 存入银行流水少于三个月,不足半年。

     ✔ 取>存

    ✔ 夫妻、朋友之间相互转账

    ✔ 支付宝、微信、信用卡等等均属于无效流水

    ✔近六个月内有两个月及以上,账户无任何流水进账。
    那么银行流水是怎样影响你的贷款额度呢!申请贷款时,一般是需借贷人提供6-12个月的银行流水,而在银行流水中能反映日常消费模式,投资生息金额,个人转账对象是否存在风险隐患都将一一展现,银行信贷经理人会根据你个人流水及征信记录和负债比例,即可大致推算出贷款最高额度。而这里就牵扯到负债比。每一个银行对负债比都有不同的要求,根据以往的经验:负债比最好不超过70%。

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