最近不少朋友问我，征信花了还能养回来吗？网贷结清后账户怎么消？今天就来唠唠这些和咱们钱包息息相关的征信问题！

 征信查询多，多久能 “养” 好？

 征信花大多是因为短期内频繁申请贷款、信用卡，导致查询记录蹭蹭涨。银行和机构对查询次数都有自己的 “小账本”。像申请低利率的银行信用贷，通常 1 个月内查询别超 2 - 5 次；如果是中高利率的分期卡或消费金融贷款，1 个月内不超 5 - 12 次更稳妥。

之前有位粉丝想申请年化 3.2% 的银行信用贷，虽然他公积金、学历、房产都不错，但近一年查询 18 次，直接被拒。所以想养好征信，最靠谱的办法就是先 “管住手”，只还不借。着急用贷的话，等 1 - 3 个月；不着急就等 6 - 12 个月，征信慢慢就缓过来了。

网贷结清，账户该怎么处理？

 网贷还完可不算完事！不少人不知道，还清后不注销账户，征信上会显示 “可循环账户”，银行会觉得你还可能继续用这笔额度，影响后续车贷、房贷审批。

正确做法是还清贷款后，联系平台注销账户，最好能拿到结清证明。而且网贷的查询记录只保留两年，贷款记录目前是永久留存。不过只要近半年查询次数少，车贷、房贷审批基本不受影响。

申请大额低息贷款，征信要达到啥标准？

 想申请低利息、高额度的贷款，单位不同，银行考察征信的侧重点也不一样。好单位，有些银行看近 3 个月查询；普通单位，重点看近 6 个月，近一年记录也会参考。

要是不追求低利率，分期或消费金融产品对查询要求相对宽松。不过申请前，最好先拉份征信报告，或者找专业人士看看，避免盲目申请让征信更 “花”。

逾期记录还有救吗？

 逾期记录分历史逾期和当前逾期，“连 3 累 6”（连续 3 个月逾期或累计 6 次逾期）最影响征信。一般银行重点看近两年的逾期情况，消费金融机构要求相对低些。

如果是银行上报错误、疫情期间等非主观原因导致的逾期，可以打电话向机构申诉。但自己忘还或没钱还造成的逾期，基本消除不了。

这些行为也会 “坑” 征信 信用卡刷爆、使用率超 70%，银行会觉得你很缺钱；信用卡分期、最低还款不仅利息高，还会被扣分。建议在账单日之前还款，做 0 账单。另外，有未结清的借贷纠纷，信用贷款基本没戏，遇事尽量协商调解。

养好征信没有捷径，日常用卡、贷款多注意，提前规划资金需求，关键时刻征信才能帮上大忙！要是还有征信相关问题，欢迎在评论区留言交流～