想贷款买房的人常常会问：“现在房贷利率是多少？”、“公积金贷款划算吗？”尤其是贷款100万、分30年还，利息到底要还多少，选商贷还是公积金？别急，这篇文章结合最新政策和利率变化，带你简单算清楚。 

一、公积金贷款利率又降了，买房更轻松

2024年5月，住房公积金贷款利率再次下调。

首套公积金贷款

    5年及以下：2.35%

    5年以上：2.85%

二套房公积金贷款

    5年及以下：2.775%

    5年以上：3.325%

如果你在2024年5月18日之后办理贷款，银行会直接按这个新利率执行。如果你是之前办的公积金贷款，从2025年1月1日起，也会调整为新的利率。 

二、商业贷款利率稳定但不算低

对比来看，商业贷款利率目前维持在：

5年期以上LPR：3.85%

注意，虽然商贷利率也在下调，但还是比公积金贷款高出不少。如果你有资格使用公积金贷款，选择它通常能省下不少利息。 

三、贷款100万，30年期利息怎么算？

我们直接来算一笔账（以等额本息方式为例）：

利率在下调，这是事实。无论你是刚需、改善还是投资型购房，买房成本确实比前两年低不少。但也要结合自己的首付比例、还款能力、购房目的来判断。尤其是贷款100万这样的大额贷款，选择合适的贷款类型和时机，能直接影响你未来几十年的支出结构。