在长沙，名下有套按揭房，不仅能满足居住需求，当遇到资金周转难题时，它还能成为获取资金的重要助力。很多有按揭房的朋友，在需要用钱时不清楚能办理哪些贷款，下面就由我们长沙垫资过桥网的客服，为大家总结几类常见的贷款类型，方便大家根据自身情况选择。

一、信用贷款

如果个人征信良好，不想抵押房产，那么信用贷款是不错的选择，这类贷款放款速度快，很适合短期资金需求。

01 按揭房装修贷

要是房子有装修或者翻新的需求，按揭房装修贷就很合适。单家银行的贷款额度一般在 30 - 100 万之间，最多可以同时向 3 家银行申请，年利率处于 3.6% - 6% 的区间，还款期限能选 3 - 8 年。而且部分银行对装修真实性的审核比较宽松，即便资金不实际用于装修，也有机会申请到这款贷款。

02 业主信用贷

只要按揭房的还款时间满半年以上，部分银行就能为业主提供 10 - 20 万的授信额度。贷款利率会根据个人资质上下浮动，资质越好，能拿到的利率就越低，像收入稳定、征信记录优秀的用户，通常能享受到更优惠的利率。

03 月供放大贷

对于偿还房贷满 1 年的业主，可以申请月供放大贷。这款贷款以每月的房贷月供金额为基础来放大授信额度，一般能贷到月供的 12 - 110 倍，不过最高贷款额度不超过 50 万。需要注意的是，相比前面两种信用贷款，它的利率会相对高一些，更适合对资金额度有一定要求，且能接受稍高利率的用户。

二、房屋抵押贷款

要是个人征信存在一些问题，比如查询次数多、负债较高，甚至有过逾期记录，申请信用贷款很难通过，这时候就可以选择对征信要求相对宽松的房屋抵押贷款。

01 不用结清直接做二抵

按揭房还没结清房贷，处于银行一抵状态，此时再次办理抵押就是二抵。这种方式不用提前还清原房贷，能直接利用房屋的剩余价值获取新的贷款，不仅省去了垫资过桥的成本，还节省了不少时间，非常方便。

不过办理二抵需要满足 3 个条件：

① 必须是有房产证的现房，期房无法办理；

② 按揭还款时间满 6 - 12 个月及以上，不同银行对还款时长要求可能略有差异；

③ 房产价值的 7 成扣除房贷未还本金后，要有足够的剩余价值，只有剩余价值达标，才能申请到相应额度的贷款。

目前在长沙，能办理二抵的银行数量较少，部分银行（如建行）要求原按揭贷款必须在本行，不过也有四五家银行开放了不限原按揭行的业务，只要房子有足够的剩余价值，无论原按揭在哪个银行，都可以申请。房屋二抵的利率通常在 4% 以上，但近期有个别银行政策宽松，利率降到了 3.1%，这个利率水平已经堪比一抵了，有需求的用户可以多关注这类银行。

02 结清房贷之后做一抵

如果房贷剩余金额不多，又需要大额资金，那么完全可以先把房贷尾款提前结清，然后申请一抵。

这种贷款方案的优势很明显：可选的银行更多，能有更多选择空间；利率更低，最低能达到 2.4%，能有效减少利息支出；额度更高，最高可贷到房产价值的 10 成，能满足大额资金需求；期限更长，最长可达 20 年，还款压力相对较小。

但它也有缺点：一是结清房贷时如果需要垫资，会产生额外的垫资费用；二是办理周期较长，通常需要 7 - 15 天才能完成房产解押和重新抵押的流程，不适合急需用钱的情况。

其实这两种抵押方案各有优劣，大家可以根据自身情况选择：如果房贷剩余金额少，想节省利息，就选结清房贷办理一抵；如果不想结清房贷，追求办理便捷性，直接办二抵更合适。

最后要提醒大家，长沙有按揭房可办理的贷款产品比较丰富，但在申请贷款时，一定要根据自身的资金需求、征信情况合理选择，切勿过度借贷，合理规划资金使用，才能让 “按揭房” 真正成为解决资金难题的助力！